从霞浦县淳盛农民专业合作社看如何解决农民合作社发展加工流通融资困难问题（三）

【前情提要】霞浦县淳盛农民专业合作社在合作社成立初期通过引入资金，兴建紫菜深加工厂引入先进生产设备，实现了年生产紫菜7000吨，带动周边农户560户，年生产1万多吨，产值达1亿元；合作社农户人均纯收入达2.7万余元，比当地农户平均增收118.3%，实现了合作社跨越式发展。但在融资过程中遇到了不少的难题，贷款过程长达1年之久。

       上次小编分析了农民合作社发展加工流通时融资困难的主要几个原因，分为内部原因和外部原因：首先内部原因包括农民合作社本身贷款态度不够诚恳，往往夸大其词、不够配合；还有农民合作社贷款要求与实际不相符，农合社即使能贷到款项也远远满足不了合作社发展的要求；最后，农民合作社自身管理不规范，往往导致贷款手续不齐全。外部原因包括一是金融机构对农民合作社的组织结构不了解，缺乏对农民合作社的信任；二是贷款成本过高，手续费几乎占到了贷款年化利率的50%以上。

       尽管农民合作社在融资过程中存在诸多问题，但是国家对农民合作社不断加大扶持力度，农民合作社与金融机构业务的不断开展，加深彼此之间的信任，相信这些问题都会得到行之有效地解决。下面我们就来看看针对农民合作社贷款难的一些对策：

       首先，提高合作社管理水平，实现农民合作社”财务会计电算化、社务管理数字化”。日前，农业部、发改委、财政部等全国农民合作社发展部际联席九部门联合下发了《关于引导和促进农民合作社规范发展的意见》，强调要加强农民合作社规范化建设，并把运行规范的农民合作社作为政策扶持重点。规范农民合作社一是要让优秀的示范社发挥带头作用，只有示范社群体是规范的，才能带动大多数合作社规范化。二是要信息透明，信息要全面。很多农民合作社未按国家相关规定报送年报，对合作社信息进行隐瞒，因此国家工商部门发布了针对这一现象的暂行办法，将未按规定执行的合作社纳入经营异常名录，使其无法开展正常生产经营活动，这就通过社会力量规范了合作社行为。另外有些合作社在工商部门登记时，由于社员众多，仅录入核心成员或部分成员，导致合作社信息不全面。一方面合作社要向工商部门提供准确且全面的数据；另一方面工商部门不能因为怕麻烦，少录和漏录合作社信息。

       其次，建立健全合作社贷款征信系统，完善信用评估体系。从笔者长时间对农民合作社电访的情况来看，金融机构尤其是银行对农民合作社信用状况的掌握并不全面，而农民合作社在缺少抵押物的情况下，只能采用信用贷款，而信用贷款的额度又不能满足合作社自身发展的需要，因此建立健全农合社信用评价体系势在必行。

       最后，农民合作社要大胆探索、大胆尝试金融探索。目前，互联网金融的大潮正在中国的土地上席卷而来，在尝试传统金融机构难以短期内见效的情况下，农民合作社可以采用p2p小微金融、农业众筹等多种互联网的方式去解决发展加工流通时融资困难的现状。

       农民合作社融资中会遇到诸多难题，比如缺少抵押物、信用体系的缺失、国家政策扶持的力度不够大、合作社管理不规范等等，要想解决上述问题还需要国家、社会、农合社等多方面共同合力才能解决，因此农合社普遍融资困难的问题还会继续存在一段时间，但随着国家政策在农合社方面的倾斜以及农业互联网金融产业链的兴起，这些问题都会得到行之有效地解决。

【参考文章】

• 吴岩.扎实办加工 稳步求发展—记霞浦县淳盛农民专业合作社[J]，中国农民合作社，2014,11:22-23.
• 孔祥智.引导和促进农民专业合作社规范发展[J]，中国农民合作社，2014,11:36.
• 吕子臣，朱蕾.浅析农民合作社担保贷款存在的问题及对策—以吉林省为例[J].中国农民合作社，2014,12:28-30.​

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